如果以季度为计息周期，那么，每年（）次计算复利。答案：4 同样存入1万元，有三个方案可供选择，按月，按季和按年复利来计算，那么，三个方案中哪个方案获得的利息最多（）答案：按月按月按季按年

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如果以季度为计息周期，那么，每年（）次计算复利。答案：4 同样存入1万元，有三个方案可供选择，按月，按季和按年复利来计算，那么，三个方案中哪个方案获得的利息最多（）答案：按月按月按季按年第1张

如果以季度为计息周期，那么，每年（）次计算复利。答案：4 同样存入1万元，有三个方案可供选择，按月，按季和按年复利来计算，那么，三个方案中哪个方案获得的利息最多（）答案：按月按月按季按年第2张

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1.1课程初识：补足人生必修课程，财商C位强势出道

（）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念知识行为三个层次 答案：财商

财商

智商

情商

个人理财的目的（）AB

抵御通货膨胀

实现资产保值和增值

发财光宗耀祖

财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。（） 答案：正确

1.2理财初识：积极开发被动收入，让钱包不再干瘪瘪

个人理财包括投融资保障税收退休教育等多方面的规划和安排。（） 答案：√

通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值。（） 答案：√

财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（） 答案：×

通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。（） 答案：√

1.3理财误区：陷入理财误区陷阱，洪荒之力真正难使

羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（） 答案：从众心理

从众心理

处置效应

过度自信

心理帐户

正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元钱放入银行存起来，从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。原因是由于他把这两种奖金放在不同的心理账户中，把500元归入零花的小收入账户，而把5000元归入储蓄的大收入账户，对待5000元的每一元钱比500元里的每一元更加认真和谨慎。结果是多拿了钱反而花的更少了。

正常的人通常在拿了一大笔收入的时候不愿意花钱，而在有一笔比较小的收入的时候反而容易把这笔钱花光。这种现象（） 答案：心理帐户

从众心理

过度自信

沉没成本

心理帐户

沉没成本是指已经付出且不可收回的成本。沉没成本是由过去的决策或环境决定的，它所造成的成本是不能由现在或将来的任何决策而改变的。根据上述定义，下列不涉及沉没成本的是（） 答案：小陈如果在承包的山中放养野鸡，比放养野兔的年收益更多，但管理更难，于是他选择了放养野兔

某煤矿的煤炭已经开采完，矿井里的一些采掘设备由于无法取出，只好被废弃

小李花100美元买了一台二手台式电脑，回国时由于无法携带，只好忍痛将电脑丢弃

小陈如果在承包的山中放养野鸡，比放养野兔的年收益更多，但管理更难，于是他选择了放养野兔

小张准备约小丽一起去看电影，因为小丽临时加班，又不能退票，小张只好将两张电影票充当了留言条

这幅图说的是哪个理财误区（） 答案：沉没成本

从众心理

B过度自信
C

沉没成本

心理帐户

这幅图说明理财中的哪种现象（） 答案：心理帐户

A从众心理
B过度自信
C沉没成本
D心理帐户

1.4规划流程：设定个人理财目标，摸清自身家底情况

你家庭中流动性最强的资产为（） 答案：现金

股票

基金

现金

银行理财产品

你家庭的资产净值为（） 答案：资产净值=总资产-总负债

资产净值=总资产-总负债

资产净值=现金+银行存款+股票+基金+房产

资产净值=总资总额-银行借款

资产净值=总资产的市场价值

你今天的生活状况，是由你以前的选择决定的，而你今天的选择将决定你未来的生活。因此，个人理财就需要树立积极的生活目标，积极的生活目标将导致良好的生活状况。个人理财财务目标的设立，需要注意几个问题（）ABCD

具体化

可实现性

顺序化

阶段性

“家庭财务赤字”指家庭的资产净值为0（） 答案：×

现金及现金等价物是家庭中流动性最强的资产，主要包括现金银行活期和定期储蓄货币市场基金等，这部分资产变现能力最强，能够随时用来满足家庭各种需要，是家庭应急储备资金来源。（） 答案：√

1.5规划流程：了解资金来龙去脉，修正家庭财务问题

任何一个家庭不可能为了高收益而把所有的现金锁定，应为可能出现的紧急状况准备必要的资金。一般来说，应保留（）生活费作为应急资金。 答案：3-6个月

20个月

1-3个月

3-6个月

6-12个月

下列家庭中，哪一个财务自由度最佳（） 答案：王小家庭财务自由度为10

张三家庭财务自由度为0

李四家庭财务自由度为1

王小家庭财务自由度为10

财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（） 答案：×

固定支出是可以控制的支出。你并不一定要支出这笔费用，并且每个月的这类支出额都不一样。（） 答案：错误

2.1认识风险：自身可控才下注，防范忧愁难入眠

某一特定的极端市场情况下，比如货币突然贬值50%，股价暴跌100%等异常变化，你的资产组合和财富配置是否能经受得起这种市场突变的风险。这是一种什么测试（） 答案：个人理财中的压力测试

个人理财中的压力测试

个人理财中的极端测试

个人理财中的控制测试

风险就是一种损失。（） 答案：×

就个人理财而言，风险是投资理财结果的一种不确定性，当不利结果发生时，就表现为成本或收益受损。（） 答案：√

风险本身可能带来超出预期的损失，也可能带来超出预期的收益。（） 答案：√

2.2认识风险：天上掉下的馅饼，可能砸出个陷阱

对于多方案择优，决策者的行动准则应是（）。 答案：权衡期望收益与风险，而且还要视决策者对风险的态度而定

选择高收益项目

选择高风险高收益项目

选择低风险低收益项目

权衡期望收益与风险，而且还要视决策者对风险的态度而定

下列投资中，风险最小的是（） 答案：A

购买国债

购买企业债券

购买股票

投资开发项目

对风险回避的愿望越强烈，要求的风险收益就越高。（） 答案：正确

风险偏好是为了实现目标投资者在承担风险的种类大小等方面的基本态度。（） 答案：正确

风险容忍度是理财规划过程中财务目标距离差异的可接受程度，也就是风险的承受能力。（） 答案：正确

2.3认识风险：赚钱时落袋为安，亏钱时以命相搏

卡尼曼与特沃斯基有一个著名实验：假定美国正在为预防一种罕见疾病的爆发做准备，预计这种疾病会使600 人死亡。现在有两种方案，采用X方案，可以救200 人；采用Y方案，有三分之一的可能救600 人，三分之二的可能一个也救不了。显然，救人是一种获得，所以人们不愿冒风险，更愿意选择X方案。

现在来看另外一种描述，有两种方案，X方案会使400 人死亡，而Y方案有1/3 的可能性无人死亡，有2/3 的可能性600 人全部死亡。死亡是一种失去，因此人们更倾向于冒风险，选择方案B。而事实上，两种情况的结果是完全一样的。救活200 人等于死亡400 人；1/3 可能救活600 人等于1/3 可能一个也没有死亡。可见，不同的表述方式改变的仅仅参照点—是拿死亡，还是救活作参照点，结果就完全不一样了。

为什么在这个实验中，说法不一样，采取的方案就不一样？反映了什么理论（） 答案：前景理论

前景理论

控制理论

预期收益理论

损失收益理论

捡到一百元的快乐不敌失去一百元的痛苦，这说明的是哪一种理论（） 答案：前景理论

控制理论

前景理论

预期收益理论

投资组合理论

以下属于前景理论的观点（）ABC

大多数人在面临获得的情况下是风险规避的。

大多数人在面临损失的情况下是风险喜好的。

人们对“损失”比对“收益”更敏感。

人们对“收益”比对“损失”更敏感。

前景理论强调人们对损失和获得的敏感程度是不同的，也不是在所有情况下表现为风险厌恶。（） 答案：√

2.4时间价值：今天明天谁价高，单利复利弄清楚

某人希望在5年后取得本利和1000元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入（）元。 答案：800

800

900

950

780

复利的计算公式为（） 答案：本利和=本金×〖（1+利率）〗^年数

本利和=本金+本金×利率×年数

本利和=本金×〖（1+利率）〗^年数

某人将1000元存入银行，定期3年，年利率10﹪，.3年期满，按复利计算，问他可以从银行得到多少元？（）A

1331

1300

1200

1131

如果比较不同时点的资金价值应把它们放在同一时点上进行比较。比如今天的1万元与10年后的1万元，从数字上看是相等的，实质上并不等值。（） 答案：√

通俗点理解，资金的时间价值就是今天的一元钱比明天的一元钱更值钱。（） 答案：√

2.5时间价值： 72法则很神奇，财富何时能翻番

从时间价值的角度，下列选项哪个价值更大（） 答案：今天的一万元

今天的一万元

明天的一万元

一年后的一万元

十年后的一万元

不同的理财工具，其回报率是不同的，回报率越高，其达成最终目标的时间越（） 答案：短

长

短

利用72法则，投资回报率为10%，请问多长时间，投资一万元才可以变成两万元？（） 答案：7.2

7.2

3.6

现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值。（） 答案：√

复利终值系数与复利现值系数互为倒数。（） 答案：正确

2.6时间价值：财富投资需靠前，你的小钱变大钱

某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（）。 答案：10.38%

5.06%

10.5%

10.38%

10%

某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（）。 答案：10.38%

5.06%

10.5%

10.38%

10%

在同样的利率情况下，计算周期越短，复利的次数越（），所获得利息越（）。 答案：多,多

多，多

多，少

少，少

少，多

如果以季度为计息周期，那么，每年（）次计算复利。 答案：4

同样存入1万元，有三个方案可供选择，按月，按季和按年复利来计算，那么，三个方案中哪个方案获得的利息最多（） 答案：按月

按月

按季

按年

3.1流动规划：三性协调很重要，流动性来打头阵

下列资产中，哪一项是流动性最高的资产（） 答案：现金

房产

汽车

黄金

现金

巴菲特有三大投资原则：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。

上面的观点反映了关注资金的（） 答案：安全性

流动性

安全性

收益性

在制定个人理财计划和做出投资决策时,应把握“三性”原则,三性是指（）ACD

安全性

全面性

收益性

流动性

在选择一项资产时,可以同时达到流动性最强,安全性最高,收益性最高。（） 答案：×

3.2存款种类：纷繁复杂品种多，总有一款适合你

下列关于储蓄存款的说法正确的是（） 答案：储蓄按存款期限的不同,分为定期存款和活期存款

储蓄存款按存款多少不同,分为定期存款和活期存款

储蓄按存款期限的不同,分为定期存款和活期存款

活期存款利率比定期存款高

定期存款没有到期绝对不能提前支取

银行里的存款可以选择有（）ABCD

活期储蓄

整存整取

定活两便

通知存款

通知存款可分为哪两个品种（）AC

1天通知

3天通知

7天通知

10天通知

大额存单的个人投资者的门槛为30万元。（） 答案：×

大额存单没有纳入存款保险制度。（） 答案：×

3.3存款利率：利率涨跌惹人烦，转存平衡帮你忙

当银行利率上涨时,把原来的定期存款取出来重新存入银行不一定能使收益最大化。（） 答案：√

“转存利息平衡分界点”的意义在于：如果存款天数已经超过这个分界点，提前支取进行转存就会损失利息收入；如果没有超过此点，提前支取进行转存则可以增加利息收入。（） 答案：正确

商业银行存款的利率是根据中国人民银行颁布的基准存款利率进行波动的。（） 答案：正确

现有的定期存款期限有：3个月，半年，1年，2年，3年，5年。（） 答案：×

3.4存款组合：放弃定期高收益，任性中冒着傻气

《存款保险条例》规定,当银行破产时,最高偿付限额为（）B

30万

50万

80万

100万

王一一有一笔300万的定期存款还未到期,现在他急需100万,王一一为尽量避免提前支取的损失,可选择的两种较优的方法有。（）BC

定期存款全部支取

定期存款部分支取

存单质押贷款

定期存款全部支取后再次存为定期

定期存款部分支取，提取部分按新的定期利率计付利息，剩余金额仍然可以按照原来的定期利率享受利息收入。（） 答案：×

定期存单的“约定转存”的意义在于，你的存款到期后，会自动按照之前储种再帮你存1次，如果不约定转存，等存款到期后，就只能按活期给你计算利息了。（） 答案：正确

3.5用银行卡：安全使用银行卡，小心盗用没商量

下列说法正确的有（）B

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,但需客户申请

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,且不需客户申请

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,这个账户必须是信用卡账户

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,这个账户必须是借记卡账户

以下说法正确的是（）ACD

信用卡是先消费后还款,借记卡是先存款后使用。

信用卡和借记卡可以有一定额度透支。

信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的,购物消费享有免息还款期,借记卡没有免息期。

信用卡和借记卡存款均按活期计息。

信用卡消费一定要输入密码。（） 答案：×

异地同行柜台取现不需要手续费。（） 答案：√

信用卡背后签名栏上也有一串数字,通常有7位,前4位是卡号的最后四位,后三位为验证码,这后三码是CVV2码,是信用卡在进行网络或电话交易时的一个安全代码,它通常被用于证实付款人在交易时是拥有该信用卡的,从而防止信用卡欺诈。（） 答案：√

3.6用银行卡：信用卡的小门道，不懂道道要中招

有关信用卡的说法正确的是（） 答案：信用卡取现都需要手续费

信用卡激活之前,银行可收取年费

信用卡激活后不使用,银行不收取年费

信用卡取现都需要手续费

信用卡取现不会有透支利息

王小小在长江银行办了一张信用卡,信用卡章程上写明帐单日为每月9日,还款日为28日,那么王小小于2019年3月8日在星巴克与朋友聚会,刷卡消费112元。请问这112元应该最晚什么时间还才不会被银行收罚息。（） 答案：2019年3月28日之前

2019年3月9日之前

2019年3月28日之前

2019年4月9日之前

2019年4月28日之前

某银行信用卡的账单日为每月5日,还款日为23日。假设钱多多于2019年1月22日消费5000元,这5000元的免息期为多少天（） 答案：33天

15天

33天

1天

18天

如果在还款日没有把欠银行的钱全部还清，将产生利息，相当于免息期后银行借款给你，需要按信用卡章程规定的利率支付利息。目前我国信用卡计息方式分两种（）AD

全额罚息

全额免息

清偿部分计息

未清偿部分计息

信用卡只要选择了最低还款额,剩余没有还款的金额不会计利息。（） 答案：×

3.7其它工具：被动主动选择多，货币基金挑大梁

下列哪个属于腾讯公司的移动支付工具（） 答案：微信支付

微信支付

支付宝钱包

苹果支付

百度钱包

下列不属于货币市场基金的特点是（） 答案：收益不稳定

收益不稳定

流动性强

分红免税

本金安全

理财规划中,对个人或家庭资产进行流动性管理目的其一是为了应付意外的花费,其二是为了等待投资时机。因而流动性管理分为两种（）AC

主动性管理

收入式管理

被动性管理

支出式管理

货币市场基金每日公布的七日年化收益率和万份收益，是固定不变的。（） 答案：√

理财规划中，对个人或家庭资产进行流动性管理目的，其一是为了应付意外的花费，其二是为了等待投资时机。（） 答案：√

4.1个人融资：借钱不要拍脑袋，考虑周全总没错

个人融资与企业融资有很大不同，个人作为单个实体存在，信用程度比企业（），因而个人选择的资金来源比企业（）。 答案：低,少

低，多

低，少

高，多

高，少

任一种选择都以融资的实际目的为导向，个人融资渠道的选择应该考虑如下因素（）ABCD

时间

数量

成本

便捷性

不同的融资目的，决定了不同融资渠道的选择。（） 答案：√

以投资为目的的融资是主要考虑所获资金成本与投资的收益权衡。（） 答案：正确

当面临意外情况的发生急需要用钱的时候，需尽快筹得所需的资金，因而这种目的的融资首要关注资金获取的成本。（） 答案：×

4.2民间借贷：欠条借条分不清，老赖坑你没商量

民间借贷的利率可以自由约定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的规定，依法受到司法保护的利率区间为（） 答案：24%以内

民间借贷的利率不能超过同期银行贷款利率的四倍

24%以内

36%以内

12%以内

民间借贷合同可以是书面也可以是口头的。为避免产生争议，民间借贷交易双方尽量签订齐全完备的书面借款协议，以避免约定不清产生争议。（） 答案：√

小明因家中遭遇变故，继续资金度过难关，于是向多年好友小红提出借款五万元，但两者因相互熟悉并未打欠条，两者都认为打欠条伤感情，因此熟人之间借款无需打欠条。（） 答案：×

民间借贷还款期限届满之日起2年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，你必须向借款人主张债权，2年之后，法院对你的债权不予保护；如果没有写明还款日期，适用最长诉讼时效30年。（） 答案：×

4.3网络融资：网络群众力量大，各取所需皆欢喜

众筹本译自国外crowdfunding一词，即大众筹资或群众筹资，众筹的模式包括（）ABCD

债权众筹

股权众筹

捐赠众筹

回报众筹

借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。（） 答案：√

网络贷款平台的提供者通过网页广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。（） 答案：正确

众筹项目必须在发起人预设的时间内达到或超过目标金额才算成功，如果项目筹资失败，已获资金不必退还给支持者。（） 答案：×

4.4典当融资：实物典当可筹钱，江湖救急是老大

典当行会根据当物金额和物品本身性质决定绝当物品的处理方式：当物估价金额在（）万元以上的，可以按照《担保法》的有关规定处理，也可以公开拍卖。 答案：3

保单质押根据贷款人的不同可以分为（）。AB

银行保单质押贷款

保险公司保单质押贷款

融资公司保单质押贷款

担保公司保单质押贷款

下列哪些保单可以进行保单质押贷款（）。ABCD

两全保险

终身寿险

养老保险

分红保险

典当时间的长短由典当行和当户约定，但最长不得超过6个月。（） 答案：√

任何保单都可以质押贷款（） 答案：×

4.5银行贷款：贷款也有选择权，双方匹配才牵手

短期贷款，指贷款期限在（）年以内的贷款。 答案：1

0.5

按照担保方式的不同，银行贷款可以分为以下（）ABCD

个人抵押贷款

个人质押贷款

个人信用贷款

个人保证贷款

下列关于个人融资行为，合理的是（）ABD

为购置新房子，向银行借款50万

家中突然遭遇意外情况，流动资金不足，向朋友借款

学生小红为购置名牌包包，因资金不足，向某不知名网站申请高利息贷款

老板小明得到新投资项目，预追加投资，奈何资金不足，权衡利弊后，典当家中物件获得资金以投资

个人抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三方提供的经贷款银行认可的符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。抵押物可以是（）ABCD

房产

汽车

机器设备

土地使用权

个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定信贷额度，信用等级越高，信用额度越大。（） 答案：正确

4.6银行贷款：还款方式差异大，提前还款细思量

同样的贷款金额和期限贷款利率的条件下，下列哪种还款方式的所付的利息最少（） 答案：等额本金还款方式

等额本息还款方式

等额本金还款方式

等额本金还款法，由于剩余本金越来越（），等额本金每月还款中的利息占比也越来越（）。 答案：少,少

少，多

多，少

多，多

少，少

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，在贷款初期每月的还款中，利息占的比重较大，本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少。在贷款时间相同的条件下，采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。（） 答案：正确

贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时，借贷双方经协商同意，延长原借款合同确定的贷款期限的行为。只要个人愿意，就可以展期（） 答案：×

等额本金还款还款额每月都一样，方便记忆，便于安排收支，适合收入稳定的借款者。不过，由于利息不会随本金的偿还而减少，正因如此还款总利息相对较高，且银行资本占用时间长。（） 答案：×

5.1股票投资：基本概念弄清楚，做个明白入市人

优先股的“优先”权利体现在（）AC

股份有限公司分配股利在“先”

优先参加股东大会

公司破产清偿时,优先受偿

优先参加董事会的权利

个人投资新三板的条件在经济能力和投资经验上有限制,以下说法正确的有（）AC

需要2年以上证券投资经验或者具有会计金融投资财经等相关专业背景。

需要3年以上证券投资经验或者具有会计金融投资财经等相关专业背景。

投资者本人名下前一交易日日终证券类资产市值在500万元人民币以上。证券类资产包括客户交易结算资金股票基金债券券商集合理财产品等,信用证券账户资产除外。

投资者本人名下前一交易日日终证券类资产市值在100万元人民币以上。证券类资产包括客户交易结算资金股票基金债券券商集合理财产品等,信用证券账户资产除外。

以下说法正确的是（）AD

主板是指深圳上海证券交易所主板市场。股票代码上海60开头,深圳000开头,通常指大中型企业。

中小企业板以300开头,通常是中小企业

创业板代码002开头,主要指创业型高科技类型等企业。

对于主板和中小企业板的投资只需开通交易即可,而创业板的交易则需具有两年以上(含两年)股票交易经验

股市上经常会说“空头”和“多头”,空头是指在市场上行情看涨的人。多头就是指在市场上行情看跌的人。（） 答案：错误

对于主板和中小企业板的投资只需开通交易即可,而创业板的交易则需具有两年以上(含两年)股票交易经验,并签署《创业板市场投资风险揭示书》经证券公司完成相关核查程序,即可开通创业板市场交易。（） 答案：√

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