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1.1课程初识
（ ）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念、知识、行为三个层次
个人理财的目的（ ）
“家庭财务赤字”指家庭的资产净值为0（ ）
现金及现金等价物是家庭中流动性最强的资产，主要包括现金、银行活期和定期储蓄、货币市场基金等，这部分资产变现能力最强，能够随时用来满足家庭各种需要，是家庭应急储备资金来源。（ ）
任何一个家庭不可能为了高收益而把所有的现金锁定，应为可能出现的紧急状况准备必要的资金。一般来说，应保留（ ）生活费作为应急资金。
下列家庭中，哪一个财务自由度最佳（ ）
前景理论强调人们对损失和获得的敏感程度是不同的，也不是在所有情况下表现为风险厌恶。（ ）
某人希望在5年后取得本利和1000元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入（ ）元。
复利的计算公式为（ ）
某人将1000元存入银行，定期3年，年利率10﹪，.3年期满，按复利计算，问他可以从银行得到多少元？（ ）
如果比较不同时点的资金价值应把它们放在同一时点上进行比较。比如今天的1万元与10年后的1万元，从数字上看是相等的，实质上并不等值。（ ）
通俗点理解，资金的时间价值就是今天的一元钱比明天的一元钱更值钱。（ ）
从时间价值的角度，下列选项哪个价值更大（ ）
不同的理财工具，其回报率是不同的，回报率越高，其达成最终目标的时间越（ ）
利用72法则，投资回报率为10%，请问多长时间，投资一万元才可以变成两万元？（ ）
现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值。（ ）
复利终值系数与复利现值系数互为倒数。（ ）
某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（ ）。
某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（ ）。
在同样的利率情况下，计算周期越短，复利的次数越（ ），所获得利息越（ ）。
如果以季度为计息周期，那么，每年（ ）次计算复利。
同样存入1万元，有三个方
下列资产中，哪一项是流动性最高的资产（ ）
巴菲特有三大投资原则
在制定个人理财计划和做出投资决策时,应把握“三性”原则,三性是指（ ）
在选择一项资产时,可以同时达到流动性最强,安全性最高,收益性最高。（ ）
下列关于储蓄存款的说法正确的是（ ）
银行里的存款可以选择有（ ）
通知存款可分为哪两个品种（ ）
大额存单的个人投资者的门槛为30万元。（ ）
大额存单没有纳入存款保险制度。（ ）
当银行利率上涨时,把原来的定期存款取出来重新存入银行不一定能使收益最大化。（ ）
“转存利息平衡分界点”的意义在于
商业银行存款的利率是根据中国人民银行颁布的基准存款利率进行波动的。（ ）
现有的定期存款期限有
《存款保险条例》规定,当银行破产时,最高偿付限额为（ ）
王一一有一笔300万的定期存款还未到期,现在他急需100万,王一一为尽量避免提前支取的损失,可选择的两种较优的方法有。（ ）
定期存款部分支取，提取部分按新的定期利率计付利息，剩余金额仍然可以按照原来的定期利率享受利息收入。（ ）
定期存单的“约定转存”的意义在于，你的存款到期后，会自动按照之前储种再帮你存1次，如果不约定转存，等存款到期后，就只能按活期给你计算利息了。（ ）
下列说法正确的有（ ）
以下说法正确的是（ ）
信用卡消费一定要输入密码。（ ）
异地同行柜台取现不需要手续费。（ ）
信用卡背后签名栏上也有一串数字,通常有7位,前4位是卡号的最后四位,后三位为验证码,这后三码是VV2码,是信用卡在进行网络或电话交易时的一个安全代码,它通常被用于证实付款人在交易时是拥有该信用卡的,从而防止信用卡欺诈。（ ）
有关信用卡的说法正确的是（ ）
王小小在长江银行办了一张信用卡,信用卡章程上写明帐单日为每月9日,还款日为28日,那么王小小于2019年3月8日在星巴克与朋友聚会,刷卡消费112元。请问这112元应该最晚什么时间还才不会被银行收罚息。（ ）
某银行信用卡的账单日为每月5日,还款日为23日。假设钱多多于2019年1月22日消费5000元,这5000元的免息期为多少天（ ）
如果在还款日没有把欠银行的钱全部还清，将产生利息，相当于免息期后银行借款给你，需要按信用卡章程规定的利率支付利息。目前我国信用卡计息方式分两种（ ）
信用卡只要选择了最低还款额,剩余没有还款的金额不会计利息。（ ）
下列哪个属于腾讯公司的移动支付工具（ ）
下列不属于货币市场基金的特点是（ ）
理财规划中,对个人或家庭资产进行流动性管理目的其一是为了应付意外的花费,其二是为了等待投资时机。因而流动性管理分为两种（ ）
货币市场基金每日公布的七日年化收益率和万份收益，是固定不变的。（ ）
理财规划中，对个人或家庭资产进行流动性管理目的，其一是为了应付意外的花费，其二是为了等待投资时机。（ ）
个人融资与企业融资有很大不同，个人作为单个实体存在，信用程度比企业（ ），因而个人选择的资金来源比企业（ ）。
任一种选择都以融资的实际目的为导向，个人融资渠道的选择应该考虑如下因素（ ）
不同的融资目的，决定了不同融资渠道的选择。（ ）
以投资为目的的融资是主要考虑所获资金成本与投资的收益权衡。（ ）
当面临意外情况的发生急需要用钱的时候，需尽快筹得所需的资金，因而这种目的的融资首要关注资金获取的成本。（ ）
民间借贷的利率可以自由约定，《最高人民法院关于审理民间借贷
民间借贷合同可以是书面也可以是口头的。为避免产生争议，民间借贷交易双方尽量签订齐全完备的书面借款协议，以避免约定不清产生争议。（ ）
小明因家中遭遇变故，继续资金度过难关，于是向多年好友小红提出借款五万元，但两者因相互熟悉并未打欠条，两者都认为打欠条伤感情，因此熟人之间借款无需打欠条。（ ）
民间借贷还款期限届满之日起2年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，你必须向借款人主张债权，2年之后，法院对你的债权不予保护；如果没有写明还款日期，适用最长诉讼时效30年。（ ）
众筹本译自国外rowfuning一词，即大众筹资或群众筹资，众筹的模式包括（ ）
借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。（ ）
网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。（ ）
众筹项目必须在发起人预设的时间内达到或超过目标金额才算成功，如果项目筹资失败，已获资金不必退还给支持者。（ ）
典当行会根据当物金额和物品本身性质决定绝当物品的处理方式
保单质押根据贷款人的不同可以分为（ ）。
下列哪些保单可以进行保单质押贷款（ ）。
典当时间的长短由典当行和当户约定，但最长不得超过6个月。（ ）
任何保单都可以质押贷款（ ）
短期贷款，指贷款期限在（ ）年以内的贷款。
按照担保方式的不同，银行贷款可以分为以下（ ）
下列关于个人融资行为，合理的是（ ）
个人抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三方提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。抵押物可以是（ ）
个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定信贷额度，信用等级越高，信用额度越大。（ ）
同样的贷款金额和期限、贷款利率的条件下，下列哪种还款方式的所付的利息最少（ ）
等额本金还款法，由于剩余本金越来越（ ），等额本金每月还款中的利息占比也越来越（ ）。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，在贷款初期每月的还款中，利息占的比重较大，本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少。在贷款时间相同的条件下，采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。（ ）
贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时，借贷双方经协商同意，延长原借款合同确定的贷款期限的行为。只要个人愿意，就可以展期（ ）
等额本金还款还款额每月都一样，方便记忆，便于安排收支，适合收入稳定的借款者。不过，由于利息不会随本金的偿还而减少，正因如此还款总利息相对较高，且银行资本占用时间长。（ ）
优先股的“优先”权利体现在（ ）
个人投资新三板的条件在经济能力和投资经验上有限制,以下说法正确的有（ ）
以下说法正确的是（ ）
股市上经常会说“空头”和“多头”,空头是指在市场上行情看涨的人。多头就是指在市场上行情看跌的人。（ ）
对于主板和中小企业板的投资只需开通交易即可,而创业板的交易则需具有两年以上(含两年)股票交易经验,并签署《创业板市场投资风险揭示书》经证券公司完成相关核查程序,即可开通创业板市场交易。（ ）
假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你获知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30日分股利实际发放到你的账户的日期。
第一种情况:你6月18日购入该股票,6月21日卖出该股票,你是否具有享有此次股利的权利;第二种情况,如果你6月30日购入股票,7月5日才卖出该股票,你是否享有此次股利的权利呢（ ）
ST是英文Speil Tretment 缩写，意即“特别处理”。当上市公司出现财务状况或其他状况异常，比如最近两年连续亏损，或亏损一年，但净资产跌破面值、公司经营过程中出现重大违法行为等情况时，股票名称前就会冠以“ST”，这是给市场一个警示，该股票存在投资风险。ST股票交易日涨跌幅限制为（ ）。
个人投资股票收益主要来源两个方面（ ）
有N字头的股票时，除了知道它是新股，还应认识到这只股票的股价当日在市场上是不受涨跌幅限制的，涨幅可以高于10％，跌幅也可多于10％。（ ）
K线由哪几个价位组成（ ）
任何资金都适合用于炒股。（ ）
闲钱是指可以自由支配、没有压力、没有时间限制、没有盈利要求的钱。（ ）
K线图中，开盘价低于收盘价称为阴线。（ ）
技术分析则是通过现在和过去来推断未来，前提假设是“历史会重复”。（ ）
债券按照利息付息的方式,可以分为（ ）
政府债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（ ）
可转换债券是指在特定时期内可以按某一固定的比例转换成普通股的债券,它具有债务与权益双重属性,属于一种混合性筹资方式。（ ）
债券的发行者承诺按照一定利率支付利息并按约定条件偿还本金,股票的红利支付不固定并且没有约定偿还本金,所以债券肯定比股票安全,到期一定会得到本金和利息。（ ）
对于固定利率债券来说，利息收入是事先确定的，而浮动利率债券，利息收入则会随着利率的变化而变化。（ ）
我国储蓄式国债包括哪两种类型（ ）
国债按照券面形式,可以三大种类（ ）
电子式国债和凭证式国债均为储蓄国债,实行实名制,相同期限品种发行利率基本相当。就安全性来说是一样的。（ ）
投资者购买记账式国债于到期前卖出,其价格是不能提前预知的,要承担一定的利率变动风险。与凭证式国债相比,记账式国债提前兑现不损失利息。（ ）
国债逆回购本质就是一种短期借出资金的行为,国债逆回购委托选择的方向。（ ）
下列有关国债逆回购的说法正确的是（ ）
国债逆回购的收盘时间为（ ）
上交所和深交所的国债逆回购均有9个品种，最短1天，最长182天，204开头的是上交所的，1318开头的是深交所的。（ ）
国债逆回购报价是按每千元资金的年收益率报价。（ ）
基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额持有人不得申请赎回的基金为（ ）
被动型投资基金一般是指（ ）
按证券投资基金份额是否可以赎回划分,可以划分为哪两种类型（ ）
债券基金的资金不可以投资于股票市场。（ ）
基金管理人。是指凭借专业知识与经验，运用和管理基金的资产，也就是基金管理公司。（ ）
基金销售过程中,由基金投资者自己承担的费用不包括（ ）
下列哪些费用为个人投资者购买开放式基金时需要直接承担的费用（ ）
基金分红的方式有两种（ ）
申购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金单位时所交纳的手续费（ ）
后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减。（ ）
只有客观地了解自己的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力,就可以正确选择适合自己的投资计划了。建议应根据用途进行不同类型基金的配置。短期资金的最佳配置方式为（ ）
长期资金池配置一般选择（ ）
在制定基金投资计划时,需要了解自己哪些方面情况（ ）
定期定额投资基金最大的特点就是分散风险和强制投资。相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。（ ）
并不是所有的基金都适合定投，定期定额的对象适合于波动比较大的基金，这样才能通过时间熨平市场风险，充分享受“复利”效应。（ ）
购买私募产品的个人投资者应具有（ ）年以上的投资经历
银行理财产品按募集的方式不同,分为（ ）
银行理财产品按照投资性质的不同，分为（ ）
私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。合格投资者的要求（ ）
资产新规规定
下列银行理财产品的条款中,哪个是专门针对个人投资者的（ ）
当银行拥有提前终止权利时,投资者将会面临哪三种风险（ ）
银行理财产品都承诺保本保收益。（ ）
购买银行理财产品时,一旦将钱存入银行帐户,购买当日就开始按照理财收益计息。（ ）
2018年9月《商业银行理财业务监督管理办法》颁布，要求银行不得宣传理财产品的“预期收益率”（ ）
有关黄金交易说法正确的有（ ）
黄金价格主要受以下哪些因素影响（ ）
自从中国贵金属首饰行业的强制性国家标准G11887-2012《首饰贵金属纯度的规定及命名方法》正式推行以来,用贵金属(包括黄金、铂金、钯金、银)制成的饰品都不能以“千足”、“万足”作为宣传,最高纯度只可以称为“足金”,其纯度哪怕达到999.0‰,其最高纯度也只能称为“足”,也就是足金、足铂、足钯,其贵金属含量不低于990‰。（ ）
我国上海黄金交易所交易单位为人民币/克，即一克黄金多少人民币，而国际黄金交易的标价通常以盎司为单位。（ ）
投资黄金可以24小时不间断进行。（ ）
为避免一次性购买的价格风险,一些银行推出了黄金定投,其原理与基金定投相类似,旨在不断平均投资成本。这种定投资黄金的赎回机制有（ ）
“纸黄金”是黄金在“纸上”的交易,投资者按银行报价在账面上买、卖虚拟的黄金,纸黄金可以提取实物黄金。（ ）
买卖黄金切忌跟随市场价格波动频繁进出,否则要承担市场风险和来回买卖的手续费成本。（ ）
对投资者来说，一进一出之间交易费用比较高昂，因此实物金条并不适合作为短期交易工具。（ ）
黄金ETF联接只收取申购、赎回费，不收取销售服务费，适合超过2年的长期投资，ETF联接则适合两年以内的投资。（ ）
你想出国旅游,想用人民币换1万美元现金,请问是用下列哪种价格来兑换（ ）
你有10000万美元现金,想到银行换成人民币,请问是用下列哪种价格来兑换（ ）
外汇,就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。根据我国《外汇管理条例》的规定,外汇包括（ ）
浮动汇率指一国货币同他国货币的兑换比率没有上下限波动幅度,而由外汇市场的供求关系自行决定。（ ）
我们用美元到银行兑换人民币,应该用“卖出价”。（ ）
国内商业银行为外汇交易提供了哪些交易方式（ ）
外汇理财产品收益的获取以人民币币值计算。（ ）
外汇期权业务的优点在于可锁定未来汇率,提供外汇保值,客户有较好的灵活选择性,在汇率变动向有利方向发展时,可以从中获得盈利的机会。（ ）
个人外汇期权的风险较外汇实盘买卖的风险要大，目前准入门槛也相对较高。适合于专业投资者。（ ）
股投资是我国较早开放的外汇投资场所，深市股用美元结算，沪深市股用港币结算。（ ）
余额宝实际上是一种（ ）。
如果传统投资工具依附于互联网平台销售,那么这些投资工具所承载的风险和收益特征会发生变化。（ ）
互联网时代获取信息和传递信息成本低、速度快，面对的用户多，在这个庞大的群体作用下，有着巨大的利润市场。（ ）
无风险的高收益投资是存在的。（ ）
“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后（ ）天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。这段时间实际上是让你冷静考虑的时间。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。
保险公司对犹豫期的认定，是以（ ）为起始日进行计算的。
如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单，投保人应在保险合同中止（ ）内申请恢复，并与保险公司达成复效协议，但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。
受益人由被保险人或投保人指定，通常以死亡作为给付保险金条件的保险，投保人指定受益人必须经过被保险人的同意。（ ）
在保险宽限期内，保单效力依然存在，也就是发生保险事故时保险公司依旧需要理赔，而只要在宽限期内缴纳保费，保险合同将继续有效。（ ）
保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。对于投保人和被保险人，现金价值有以下功能（ ）
下列哪些保险具有现金价值（ ）
不是所有的保险都具有现金价值，具有储蓄性质的人身保险产品，具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高；而短期意外险、健康险、家财险和责任险等一般不具有现金价值。（ ）
保险是万能的，买了保险如果发生事故，保险公司一定会赔偿，所以人人都应该买保险（ ）
交费年限、保险金额和保险费这三个因素互有影响。同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长，最终的总保费越高。（ ）
我国的保险法规定保险公司的业务主要分为人身保险和财产保险两大类。下列哪些保险属于财产保险。（ ）
随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高，近年来保险市场出现了将保障和投资融于一体的创新型寿险品种——投资型保险，即与投资挂钩，具备投资和保障双重功能的保险，主要类别有（ ）。
财产损失保险是以各种有形的物质财产、相关的利益以及其责任为保险标的保险，包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险等。其中家庭财产保险是个人最常用的一种保险。家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定，估价可以超过财产的本身实际价值。（ ）
意外伤害保险，要达到赔付的资格时，必须是意外为直接原因造成死亡或达到一定的残疾标准，而这个保险是不负责被保险人因意外伤害导致的医疗费用。（ ）
下列保险种类选择顺序最为合理的是（ ）。
一个家庭年收入20万元，一般而言，这个家庭总保费支出不超过多少最为适宜（ ）。
对于可以进行保费缴纳方式选择的保险要考虑哪些因素？（ ）
消费税,顾名思义,是向消费者征收的税。（ ）
车辆购置税,就是购买车辆时要交的税,车辆购置税仅是在购买新车时需交纳,而二手车的交易不需再交纳。（ ）
车船税则是向拥有车船的单位和个人征收的一种税,每年都要交纳。（ ）
《个人所得税法》规定,个人所得税的税级为（ ）
个人所得税的征收模式为（ ）
居民个人取得综合所得，需要办理汇算清缴的，应当在次年（ ）内办理汇算清缴。
2018年8月31日第七次修正《个人所得税法》，个税的免征额由为（ ）
下列个人所得中，需要分别计算个人所得税的有（ ）
下列收入中,哪些不属于个人劳务报酬所得（ ）
个人所得中,没有费用扣除标准的是（ ）
居民纳税人是指在中国境内有住所,或者没有住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满（ ）天的个人。
以下哪些个人所得需合并计算个税（ ）
下列关于个人所得税居民纳税人的说法正确的是（ ）
综合所得的全年应纳税额是以每一纳税年度收入额减去费用60000元以及专项扣除、专项依法扣除以及其他扣除后的余额。（ ）
在新修订的个税中,下列关于子女教育支出附加扣除的说法正确的是（ ）
专项扣除信息表的填报方式可以有（ ）
子女教育的附加扣除,父母可以选择由其中一方按扣除标准的60%扣除,另一方按扣除标准的40%扣除。（ ）
继续教育扣除是有一定额度的,学历教育每月400元,一年4800元,扣除期限不得超过48个月,职业资格教育,在取得相关证书的当年,按照3600元定额扣除。（ ）
医药费用支出的附加扣除,只能选择由本人扣除。（ ）
甲男于2000年10月经人介绍与乙女相识。相识不久，甲男考虑到年龄问题，婚事不宜拖得太久，便向女方提出结婚；乙女得知甲男有20万元存款便满口
我国实行的婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。（ ）
一方婚前个人所有的财产，婚后由双方共同使用、经营、管理的，房屋和其他价值较大的生产资料经过8年，贵重的生活资料经过4年，可视为夫妻共同财产。（ ）
结婚彩礼已经给了，就不能要求退还。（ ）
未办理结婚登记在一起共同生活，是一种同居关系，不受婚姻法的保护，不享有基于配偶身份而产生的权利和义务，也不适用于婚姻法关于夫妻财产分割的相关规定。（ ）
下列哪些财产不属于夫妻一方的个人财产？（ ）
袁某与妻子结婚的第12年，袁某父亲去世并留下遗嘱，将其拥有的一套房子留给袁某，并声明该房屋只归袁某一人所有。下列哪个表述是正确的？（ ）
按照我国法定夫妻财产制，下列财产中哪一项属于夫妻个人财产（ ）
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的有（ ）。
夫妻一方个人财产婚后产生的孳息和自然增值属于夫妻共同财产。（ ）
父母为自己的子女婚前买房，该房产属于子女婚姻的（ ）
婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，该房产属于（ ）
婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。（ ）
一方婚前贷款购买的不动产，婚后用夫妻共同财产还贷的，应视为夫妻共同财产。（ ）
夫妻双方之间所有的赠予行为都可以随时撤销反悔。（ ）
甲男、乙女于2017年5月登记结婚，结婚时对财产关系未作约定。2018年，二人贷款50万元购买房屋一套，房屋产权证登记为甲男。2019年6月，乙女因婚外情导致其家庭关系骤然紧张。甲男在考虑之后，提出离婚，乙女同意离婚，但两人在财产分割上产生了分歧，甲男遂起诉到法院，要求解决。在离婚诉讼期间，乙女就其一项专利与一家公司签订专利转让合同，可获10万元。乙女10万元转让专利的费用，应归（ ）。
我国的非婚生子女与婚生子女的法律地位（ ）。
根据有关司法解释，在婚姻关系存续期间，复员军人从部队带回的医药补助费和回乡生产补助费，在离婚时（ ）
共同财产为夫妻双方共同所有，一般在婚姻存续期间不予以分割，仅仅是婚姻关系结束时才能分割，但是法律给了例外情形，下列哪些情形出现，可以要求在婚姻存续期分割共同财产（ ）
我国法律规定遗产的第一顺序继承人是“父母、配偶、子女”，第二顺序继承人
下列关于教育规划的说法错误的是（ ）
教育规划的方
根据计算出整体所需教育费用,还应根据现有资产及达成教育目标所需要的资金进行比较,计算出教育资金的缺口,然后,尽可能地选择收益高的教育规划工具。（ ）
教育规划的制定和实施不可能一蹴而就的,应与时俱进,进行动态的调整。（ ）
2015年7月20日,教育部等部门联合发布了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》。《意见》表示,为切实减轻借款学生的经济负担,将贷款最长期限延长至（ ）
李女士想请理财规划师为她制定教育规划方
我国的助学贷款有以下哪些类型（ ）
还本宽限期,指借款学生毕业后,由于毕业收入不高,不必毕业后马上归还贷款,可以与银行商定还款计划,同时选择还本宽限期,还本宽限期最长为5年。（ ）
国家助学贷款还本宽限期内,可以不还本金和利息。（ ）
不同的投资工具，投资报酬率也不一样，投资回报率越（ ），每年教育金的投入额越（ ）
同样的教育金目标，教育投资规划越早准备，每年需要的投资额越（ ）
假设其他的条件不变，总的教育费用也没有变化。张先生在孩子出生时，上小学和上中学不同时间做教育规划，其每年投入额哪种情况最多（ ）
教育金的筹备实质上是一个投资积累的过程。父母需要在名目繁多的可选项目下,结合自身情况,制定出最适合自己的方
教育规划中，选择投资回报率越高的投资工具，每年投资额相应也越少。（ ）
客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定科学、合理的,理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并加以提示,帮助客户对年老生活理解科学的是（ ）
下列说法错误的是（ ）
退休养老规划的原则是（ ）
退休养老规划一旦确定,就不能再改变了。（ ）
退休生活的基本目标可以以退休收入替代率为目标,即退休前消费的一定比例,一般经验认为60%~70%左右。（ ）
下列关于企业年金与职业年金说法正确的是（ ）
我国现有三类的基本养老保险制度是（ ）
金融理财师小李在向客户马女士介绍退休规划的重要性时,对退休养老所面临的风险进行了如下解释,正确的是（ ）
以房养老也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。（ ）
寿命长短是影响退休规划的重要因素,在实际制定退休规划时,必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。（ ）
张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累（ ）元。
退休养老规划是长期的规划，如果从刚开始工作就对退休开始筹划，或者是临近退休才考虑，所需要的年投入额是不一样的。同样的退休缺口一百万元，假设60岁退休，那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划，投入额是不一样的，哪一种情况每年投入额最少？（ ）
养老资金如果准备一直持有，那么市场的涨跌顺序对于最终的资金价值没有影响（ ）
选择不同的投资工具养老，代表着不同的收益回报率，也意味着退休生活不同的养老生活水平。投资工具的选择受着投资年限，投资者风险偏好、以及年龄、个人实际财务状况的影响，应适时地进行调整。（ ）
退休养老的资金，如果中途需要取出，取出资金的时机是熊市周期还是牛市周期，将对最终的退休资金的价值不会产生任何影响。（ ）
1.1课程初识 （ ）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念知识行为三个层次 个人理财的目的（ ） “家庭财务赤字”指家庭的资产净值为0（ ） 现金及现金等价物是家庭中流动性最强的资产，主要包括现金银行活期和定期储蓄
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